Forbrukslån med lav rente

forbrukslån-bilde
Kommersiell Markedsføring

Slik får du billigste forbrukslån 2016

Det er ingen hemmelighet at det finnes flere titalls forskjellige tilbydere av forbrukslån i Norge, og da kan det være svært vanskelig å finne det billigste forbrukslånet. Under har vi lagt ved 3 av våre anbefalte forbrukslån avhengig av lånebeløp og alder. Du vil også finne vår anbefalte anbudstjeneste (gratis å sammenligne) på bunnen av denne siden, slik at du enkelt og raskt kan sammenligne forskjellige tilbud selv. Start søknadsprosessen ved å trykke på ønsket lånetilbyder under.

Våre kriterier


Når vi rangerer forbrukslån er vi alltid på utkikk etter den laveste renten. I vår sammenligning fant vi forskjellige forbrukslån som var billigst avhengig av hvor mye man ønsket å låne. For eksempel ser vi at Santander Consumer Bank tilbyr en god rente ved lån under 70 000 kr, da dette gir et lån uten termin- og etableringsgebyr. Vår sammenligningen er basert på resultater fra leverandørenes egne nettsider, og er hentet 01.06.2016. Vi har også hentet informasjon fra forbrukerrådets egen forbrukslånkalkulator, som kan finnes her. Vi sørger for å få med alle aldersgrupper, fra 18 år og oppover.

PS: Merk at rentene settes individuelt for hver lånetaker

16.70 % eff. rente

Forbrukernet anbefaler Santander til de som skal låne inntil 70.000 kr. Du får da et lån uten termin- og etableringsgebyr og en av markedets beste renter. Du må være fylt 25 år for å søke lån her, samt en minimumsinntekt på 200.000 kr. Strenge krav gir bedre rente.

17,80 % eff. rente

Forbrukernet anbefaler Bank Norwegian til alle under 20 år. Grunnet svært få selskaper som tilbyr forbrukslån til personer under 20 år, er Bank Norwegian et solid alternativ for denne gruppen.

3 gode tips og råd fra Forbrukernet

Still sterkere med medlåntaker

Medlåntaker vil si at man søker refinansiering eller lån, sammen med en annen person. Ved å søke forbrukslån med medlåntaker økes mulighetene for å få innvilget lånet fra banken. Samtidig kan det være med på gi bedre rentebetingelser på lånet. Dersom valgt medlåntaker har betalingsanmerkninger eller annet som vil være negativt for søknaden, kan det bli vanskelig å få innvilget et større lånebeløp.

Anbudstjenester?

Ved å sammenligne tilbudene i en gratis anbudstjeneste får man oversikt over lånetilbyderne som tilbyr den beste renten på lånet. Anbudstjensten sender søknaden din videre til forskjellige långivere, og da kan rentene enkelt setter opp mot hverandre og sammenlignes. Merk at denne prosessen vil ta lenger tid enn å søke hos et bestemt selskap, blant annet fordi du må vente på svar fra flere lånetilbydere.

Er lånet nødvendig?

Det er lett å la seg lokke av alle lånetilbudene som er ute på markedet. Selv om långiverne viser til en lav rente, er det viktig å vurdere egen økonomi for å finne ut om lånet virkelig er nødvendig. Det kan være forlokkende med et forbrukslån når man vet at egen økonomi stagnerer, men dette kan fort bli et dyrt lån som må betales over flere år fremover uten at behovet egentlig var til stede.

Hvordan finner du det billigste forbrukslånet?


Merk at det er svært vanskelig å sammenligne pris på forbrukslån, spesielt ettersom disse blir bestemt av banken på grunnlag av en personlig vurdering av deg. Santander Consumer Bank kan tilby meget billige forbrukslån ved lån under 70.000 kr, men setter strengere krav til minimumsinntekt og alder enn mange andre, da hhv. 200.000 kroner og 25 år. Komplett Bank forbrukslån «Fleksibelt Lån» er et godt alternativ for de mellom 20-24 år, eller de som ønsker mer enn 70.000 kr. Ellers er Bank Norwegian et flott alternativ som tilbyr forbrukslån til ungdom under 20 år, og prisen er meget konkurransedyktig. Vi anbefaler at du prøver en anbudstjeneste, så kan du selv sammenligne forbrukslån – da velger du selv det billigste forbrukslånet. I tillegg tilbyr de fleste mulighet for medlåntaker, da kan du få innvilget lånet sammen med en annen person. Les mer om disse forbrukslånene i artikkelen eller hos selskapenes egne nettsider.

Refinansiering av gjeld og smålån


Ønsker du å refinansiere gjeld? Refinansiering er å ta opp et nytt lån for å nedbetale ett eller flere eksisterende lån. Det er flere fordeler med refinansiering, og kan være en god løsning for de med mange avbetalinger, smålån, kredittgjeld og annet som er vanskelig å holde styr på eller rett og slett hoper seg opp i dyre regninger. Ved å samle all gjeld inn i ett større forbrukslån kan man redusere månedskostnaden betraktelig, samt øke nedbetalingstiden, oppnå lavere gebyrer og generelt sett få bedre vilkår. Hvem tilbyr refinansiering? Fra vår sammenligning ser det ut til at alle de større aktørene tilbyr refinansiering, det vil si Opp Finans, Komplett Bank, Bank Norwegian, yA Bank og Santander, samt flere andre. For dere som er 20 år og eldre anbefaler vi refinansiering fra Komplett Bank. Dette er et av landets billigste forbrukslån, under finner du en knapp som tar deg til siden deres.

Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-

Forbrukslån med svar på dagen


Med forbrukslån på dagen menes det at forbrukslånet blir utbetalt samme dag som søknaden sendes. I dag er det faktisk slik at de fleste online banker tilbyr en slik løsning, spesielt ettersom alt foregår elektronisk. Ved å sende inn din søknad blir det tatt en kredittsjekk av deg som person, og dersom denne består kravene kan du i løpet av få timer motta respons og penger på konto. I tilfelle du ikke består kredittvurderingen vil du få beskjed om årsaken, samt hva som må til for å rette opp i dette. Ofte er det slik at søknader på større lån krever mer jobb fra banken og mer verifikasjon fra din side, og dermed kan prosessen ta lenger tid. I skrivende stund (22.01.2016) tilbyr Komplett Bank forbrukslån på dagen. Komplett bank kan gi deg et forbrukslån på dagen dersom du signerer avtalen med BankID. Skulle du søke om et lån over 100 000 kr, krever Komplett Bank din siste lønnsslipp og selvangivelse for dokumentasjon. Når søknaden er verifisert og avtalen signert, vil lånet bli utbetalt så snart som mulig.

Eksempel eff.rente 16,9 %, 65 000 o/5 år, etabl.geb. 640,-, nominell rente 14,3%, Totalt: kr 94 333.

Hvor lang nedbetalingstid skal jeg velge?


Nedbetalingstiden er med på gi en bedre eller dårligere rente, samt fortelle hva den totale kostnaden på forbrukslånet blir. Når man søker forbrukslån har man som oftest mulighet til å være med på å bestemme nedbetalingstiden, avhenging av långiveren og beløpet. Ved søknadsprosessen ønsker långiveren at man oppgir en ønsket nedbetalingstid på lånet. Dersom man ønsker smålån på mindre en 50 000 kr, vil långiveren gi en nedbetalingstid på maksimalt 5 år. Øker man lånesummen kan også nedbetalingstiden øke. Dette kan variere fra 5 til 15 år, men kommer an på hvilken bank man velger å låne fra. Noen långivere har en maksimal nedbetalingstid på 12 år, mens andre kan ha en grense på 10 år.

De fleste banker gir mulighet til å nedbetale lånet over flere år, men dette er ikke å anbefale da den totale kostnaden blir skyhøy sammenlignet med en kortere periode. Det som lønner seg for å betale minst mulig i renteutgifter er at man sjekker nedbetalingstiden og minker den så godt det går. Rente vil øke prosentvis, men ettersom renten løper over færre år blir den totale kostnaden lavere.

Blant alle som tilbyr finansielle tjenester er det lovpålagt å inkludere et eksempel på kostnadene ved lån og kredittkort. Det er viktig å vite at långiveren har mulighet til å oppgi et eksempel som demonstrerer de beste vilkårene som er mulig å oppnå, disse vil oftest gjelde for de med en veldig høy årslønn og ingen anmerkninger, samt annet som virker positivt. Pass på at du sjekker den effektive renten på lånet som du selv får som tilbud.

Aldersgrupper, beløpsgrenser og inntektskrav


Forbrukslån varierer fra bank til bank, og med det finnes en rekke forskjellige betingelser, krav og vilkår. Hvilke forbrukslån kan jeg velge? Er du 18-19 år anbefaler vi Bank Norwegian sitt forbrukslån. Dette er en av få aktører som tilbyr lån til ungdom under 20 år. Dersom du er over 20 år, men under 25, anbefaler vi Komplett Bank forbrukslån. For de over 25 år, havner anbefalingen på Santander Consumer Bank sitt forbrukslån ved lån under 70.000 kr, eller Bank Norwegian ved lån over 70.000 kr. Hvor mye kan jeg låne? Dette er jo også noe man må ta i betraktning. Bank Norwegian tilbyr forbrukslån fra 5.000-500.000, avhengig av din inntekt. Komplett Bank tilbyr lån mellom 10.000-400.000 kroner, så her er det også få begrensninger. Santander Consumer Bank har satt maksimumsgrensen, fra 10.000-350.000 kroner, der lån inntil 70.000 er gebyrfrie. Nedbetalingstiden er inntil 15 år for Bank Norwegian og Santander Consumer Bank (10 år ved lån under 70.000 for Santander), mens for Komplett Bank kan man selve velge hvor mye man betaler tilbake hver måned. Av inntektskrav har vi at Santander Consumer Bank krever minimum 200.000 kroner i årlig inntekt, mens Bank Norwegian og Komplett Bank vurderer dette fra personlig kredittvurdering.

Forbrukslån med lav rente


Før man får innvilget et forbrukslån med lav rente, vil bankene først vurdere deg som person. Først og fremst blir din økonomi og ditt personlige forhold kredittvurdert av bankene. Det vil si at bankene fastsetter rentene etter en individuell vurdering. Etter å ha vurdert økonomien, vil personlige forhold, f.eks. om man har flyttet mye, alder, hvor lenge man har jobbet, samt mye annet, spille inn på din kredittvurdering. Alt i alt vil dette gi bankene et tall som blir brukt til å vurdere om man er kredittverdig. I denne kredittvurderingen er det en skala fra 0 til 100. Jo høyere tall, jo mer kredittverdig er du som potensiell kunde. Banken setter først en nominell rente. Denne renten er selve grunnrenten på lånet, og vil si at gebyrer og utgifter ikke er tatt med. Den effektive renten forteller hva man faktisk skal betale for lånet, og dette er inkludert alle gebyrer og utgifter som medfølger lånet. Her vil man få en rente som inkluderer nominell rente, samt gebyrer og alle andre kostnader. Det betyr at man vil havne et sted mellom (ofte) 6.99 og 30 prosent, som avhenger av din økonomi og dine personlige forhold.

En god økonomi og gode personlige forhold vil gjenspeile en bedre rente fra banken. Renten vil også bli påvirket av nedbetalingstiden til lånet.

Skulle man få en lav kredittvurdering, vil bankene se det som en stor risiko å tilby deg et lån. Dermed vil du i beste fall få innvilget et forbrukslån med meget høy rente sammenlignet med andre som har bedre kredittvurdering. For å forbedre kredittvurderingen sin, er det noen knep man kan ta i bruk. Først og fremst er det lurt å oppdatere eventuelle endringer i økonomien. Har man nylig betalt ned gjeld eller gått opp i lønn, er dette lurt å opplyse i sin lånesøknad. Dette kan være med på å gi en lavere rente på forbrukslånet.

Oppsummering


I denne artikkelen har vi sammenlignet noen av de beste og billigste forbrukslånene i Norge. I vurderingen har vi tatt med rente, aldersbetingelser, nedbetalingstid, inntektskrav, beløpsgrenser, refinansieringsmuligheter og hvor raskt lånet potensielt kan utbetales. Merk at det varierer en god del fra det dyreste til det billigste forbrukslånet, vi anbefaler derfor at du vurderer disse resultatene. Det kan være lurt å søke hos flere aktører for å sammenligne tilbudene.

Fra vår sammenligning kom vi frem til følgende resultater:

Beste forbrukslån ved alder 18-19 år: Bank Norwegian Forbrukslån
8.99-21.24 % rente, 950 kr etabl.geb, 35 kr ter.geb., 5.000-500.000 kr lån
Eks: eff.rente 17,80%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 95.872,-

Beste forbrukslån ved alder 20-24 år: Komplett Bank Fleksibelt Lån
7.9-19.9 % rente, 450-1.950 kr etabl.geb., 35 kr ter.geb., 10.000-400.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-

Beste forbrukslån ved alder 25 år og eldre (maks. 70.000 kr): Santander Forbrukslån
7.9-21.9 % rente, 0 kr etabl.geb., 0 kr ter.geb., 5.000-70.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,70%, 65.000 o/5 år, etabl.gebyr. 0,- Totalt 93.972,-

Beste forbrukslån over 70.000 kr: Komplett Bank Fleksibelt Lån
7.9-19.9 % rente, 450-1.950 kr etabl.geb., 35 kr ter.geb., 72.000-400.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-


Ønsker du flere alternativer? Prøv en anbudstjeneste!

I samarbeid med

1

Fyll ut ett skjema

Trykk på skjemaknappen under og vi videresender deg til Tjenestetorget sitt forbrukslånskjema. Her kan du velge refinansiering eller vanlig forbrukslån.

2

Velg lånetilbydere

Steg 2 består av å velge lånetilbyderne som er aktuelle for dine kriterier. Basert på alder, lånebeløp og nedbetalingstid vil du få en liste med relevante tilbud.

3

Sammenlign tilbud

Etter å ha valgt lånetilbyderne er det bare å vente på svar. Ved å la selskapene konkurrere om deg som kunde sørger du for å motta de beste tilbudene på dagens marked!

Eksempel eff.rente 15,84%, 65000, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 92334.