Forbrukslån med lav rente

forbrukslån-bilde

Slik får du billigste forbrukslån 2017

Det er ingen hemmelighet at det finnes flere titalls forskjellige tilbydere av forbrukslån i Norge, og da kan det være svært vanskelig å finne det billigste forbrukslånet. Under har vi lagt ved et utdrag av forskjellige banker og låneformidlere som tilbyr forbrukslån. Vi anbefaler bruk av en bank dersom du ønsker ett enkelt tilbud, men dersom du søker hos en låneformidler kan du motta en rekke forskjellige tilbud fra banker som konkurrerer om å gi deg det beste og billigste forbrukslånet. Start søknadsprosessen ved å trykke på ønsket lånetilbyder under.

Sammenlign forbrukslån


Sammenlign forskjellige banker og låneformidlere under.

Merk at renten vil bli satt basert på en individuell vurdering av den som søker, og vil mest sannsynlig variere fra renten som opplyses om her. De effektive rentene er tatt fra låneeksemplene, som er lovpålagte eksempler for å demonstrere kostnadene ved de forskjellige lånene.

Bank eller låneformidler?

Søk hos en bank for ett enkelt tilbud, eller søk hos en låneformidler for mange forskjellige tilbud fra forskjellige banker. Husk at det er uforpliktende å søke, du kan derfor fritt sammenligne så mange tilbud du måtte ønske.

aros

Type: Låneformidler

Lån: 50 000 - 500 000 kr

Periode: 1 - 15 år

Aldersgrense: 23 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 92 354 kr

Motta tilbud fra inntil 17 banker som konkurrerer om å gi deg det beste forbrukslånet. Søknaden behandles av Telefinans, som har 32 års erfaring som låneformidler i Norge. Anbefales for de som vil sammenligne flest mulig tilbud.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
7.9 – 22.25 %
Eff. rente
Fra eks.: 15.8 %
Termingebyr
45 kr, avhengig av bank
Etabl.geb.
950 kr, avhengig av bank
Min. inntekt
230 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
23 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 15,8 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 92 354 kr.
santander

Type: Bank

Lån: 10 000 – 350 000 kr

Periode: 1 - 15 år

Aldersgrense: 23 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 93 244 kr

Ingen etableringsgebyr eller termingebyr ved lån under 70 000 kr og et av de billigste forbrukslån via bank i vår oversikt. Lav minsterente som kan gi svært gunstige vilkår. Anbefalt alternativ ved mindre lån under 70 000 kr.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
7.9 – 21.9 %
Eff. rente
Fra eks.: 16.33 %
Termingebyr
0 kr for lån under 70000 kr, ellers 70 kr
Etabl.geb.
0 kr for lån under 70000 kr, ellers 950 kr
Min. inntekt
200 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
23 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 16,33 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 0 kr. Totalt 93 244 kr.
lån

Type: Låneformidler

Lån: 10 000 – 500 000 kr

Periode: 1 – 15 år

Aldersgrense: 25 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 92 334 kr

En ny låneformidler som stiller meget sterkt i oversikten. Søknaden sendes til 10 forskjellige banker, og etter en sammenligning fra låneformidleren mottar du det beste av alle tilbudene. Noe trekk grunnet færre banker enn oversiktens øverste låneformidler.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
6.99 – 21.9 %
Eff. rente
Fra eks.: 15.84 %
Termingebyr
45 kr, avhengig av bank
Etabl.geb.
950 kr, avhengig av bank
Min. inntekt
200 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
25 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 15,84 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 92 334 kr.
mycredit

Type: Låneformidler

Lån: 20 000 - 500 000 kr

Periode: 1 - 15 år

Aldersgrense: 25 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 92 309 kr

En meget billig låneformidler som formidler sine søknader videre til Online24 og BlueStep Finans, to meget etablerte aktører i det norske marked. Sammenlign forbrukslån fra inntil 9 forskjellige banker. Lavt etableringsgebyr og lav rente. Trekkes grunnet færre banker.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
7.9 - 19.9 %
Eff. rente
Fra eks.: 15.8 %
Termingebyr
45 kr, avhengig av bank
Etabl.geb.
640 kr, avhengig av bank
Min. inntekt
Fast inntekt
Bank ID
Ja
Aldersgrense
25 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 15,8 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 640 kr. Totalt 92 309 kr.
yabank

Type: Bank

Lån: 25 000 – 500 000 kr

Periode: 1 - 15 år

Aldersgrense: 20 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 93 908 kr

Meget lavt låneeksempel og et av de billigste forbrukslån via bank i vår oversikt. Gode betingelser og mulighet for inntil 3 års avdragsfri periode. Litt trekk for noe høyere minsterente enn oversiktens billigste forbruslån.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
8.95 % - ukjent %
Eff. rente
Fra eks.: 16.7 %
Termingebyr
30 kr
Etabl.geb.
900 kr
Min. inntekt
250 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
20 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 16,7 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 900 kr. Totalt 93 908 kr.
komplett

Type: Bank

Lån: 10 000 – 500 000 kr

Periode: Fleksibel

Aldersgrense: 20 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 94 333 kr

Fleksibelt og billig forbrukslån. Betal tilbake når du selv ønsker, bruk penger innenfor din gitte kredittramme og betal kun renter for brukt beløp. Mulighet for meget lavt månedsbeløp, eksempelrenten trekker noe ned.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
7.9 % – 19.9 %
Eff. rente
Fra eks.: 16.9 %
Termingebyr
35 kr
Etabl.geb.
490 - 1950 kr, avhengig av beløp
Min. inntekt
Ukjent
Bank ID
Ja
Aldersgrense
20 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 16,9 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 640 kr. Totalt 94 333 kr.
monobank

Type: Bank

Lån: 10 000 – 500 000 kr

Periode: 1 – 15 år

Aldersgrense: 25 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 94 780 kr

En meget bra bank med mulighet for inntil 4 års avdragsfri periode. Ved lån under 25 000 er etableringsgebyret på kun 450 kr. Tilbyr valgfri betalingsforsikring. Trekkes grunnet litt høyere eksempelrente sammenlignet med oversikten.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
7.9 - 19.99 %
Eff. rente
Fra eks.: 17.19 %
Termingebyr
40 kr
Etabl.geb.
450 kr for lån under 25000 kr, ellers 950 kr
Min. inntekt
200 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
25 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 17,19 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 94 780 kr.
zmarta

Type: Låneformidler

Lån: 5 000 – 500 000 kr

Periode: 1 – 15 år

Aldersgrense: 18 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 93 730 kr

En bra låneformidler med svært mange banker. Sammenlign forbrukslån fra inntil 16 forskjellige banker. Noe trekk grunnet høyere eksempelrente sammenlignet med resten av låneformidlerne i oversikten.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
6.99 - ukjent %
Eff. rente
Fra eks.: 16.60 %
Termingebyr
45 kr, avhengig av bank
Etabl.geb.
950 kr, avhengig av bank
Min. inntekt
150 000 kr for de mellom 18 - 20 år, ellers 120 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
18 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 16,60 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 93 730 kr.
lendo

Type: Låneformidler

Lån: 10 000 – 500 000 kr

Periode: 3 – 15 år

Aldersgrense: 20 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 94 150 kr

En velkjent låneformidler som samarbeider med 14 forskjellige banker. Mulighet for lav minsterente, men trekkes litt grunnet høyere eksempelrente og færre banker sammenlignet med resten av oversikten.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
6.99 - ukjent %
Eff. rente
Fra eks.: 16.84 %
Termingebyr
45 kr, avhengig av bank
Etabl.geb.
900 kr, avhengig av bank
Min. inntekt
120 000 kr for lån under 50 000 kr, ellers 200 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
20 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 16,84 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 650 kr. Totalt 94 150 kr.
norwegian

Type: Bank

Lån: 5 000 – 600 000 kr

Periode: 1 – 5 år

Aldersgrense: 23 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 95 872 kr

Eneste bank som tilbyr 600 000 kr. Litt høy minste- og maksrente, men lavt termingebyr. Mulighet for refinansiering. Trekkes litt grunnet noe høy eksempelrente sammenlignet med oversikten.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
8.99 – 21.24 %
Eff. rente
Fra eks.: 17.8 %
Termingebyr
30 kr
Etabl.geb.
950 kr
Min. inntekt
Fast
Bank ID
Ja
Aldersgrense
23 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 17,8 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 95 872 kr.
oppfinans

Type: Bank

Lån: 10 000 – 500 000 kr

Periode: 1 – 15 år

Aldersgrense: 21 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 97 784 kr

Meget lav minste- og maksrente, men eksempelrenten er nokså høy. Mulighet for lav effektiv rente og kan anbefales for de med meget gode kredittvurderinger. Lavere etableringsgebyr for eksisterende kunder.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
7.5 – 19.9 %
Eff. rente
Fra eks.: 18.35 %
Termingebyr
50 kr
Etabl.geb.
950 kr, 650 kr eksisterende kunder
Min. inntekt
200 000 kr
Bank ID
Ja
Aldersgrense
21 år
Medsøker
Ja
Utvidet info
Eks: eff. rente 18,35 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 97 784 kr.
fokuslån

Type: Bank

Lån: 10 000 – 75 000 kr

Periode: 1 – 7 år

Aldersgrense: 20 år

Eks. 65 000 o/ 5 år*: 97 673 kr

Svært høy minste- og maksrente sammenlignet med oversikten, med et meget høyt låneeksempel. Høyt etableringsgebyr. Får plusspoeng for inntil 3 måneders rente- og avdragsfrihet.

Velg

Annonselenke

Nom. rente
16.90 – 23.87 %
Eff. rente
Fra eks.: 23.90 %
Termingebyr
45 kr
Etabl.geb.
1820 kr
Min. inntekt
Fast inntekt
Bank ID
Ja
Aldersgrense
20 år
Medsøker
Nei
Utvidet info
Eks: eff. rente 23,90 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 1 820 kr. Totalt 106 850 kr.

Vi gjør oppmerksom på at økonomiske beslutninger også bør bygge på informasjon fra selskapenes egne nettsider. Dersom du finner feil med innholdet, vennligst ta kontakt.

Våre kriterier - Slik rangerer vi forbrukslån


Når vi rangerer forbrukslån er vi alltid på utkikk etter den laveste effektive renten. Den største utfordringen med dette er at renten blir bestemt av banken basert på en individuell vurdering, og kan variere fra en person til en annen. For å gjøre dette så enkelt som mulig bruker vi de lovpålagte låneeksemplene som selskapene selv opplyser om. Det er viktig å merke at rentene er eksempler, og kan variere fra renten du selv mottar. I tillegg til rente ser vi på minsterente, maksimumsrente, etableringsgebyr og termingebyr, samt antall samarbeidspartnere (altså banker) for låneformidlerne.

Visste du dette? Slik får du beste og billigste forbrukslån


Lav nedbetalingstid

En lav nedbetalingstid vil bety et høyere månedsbeløp, men en mye lavere total kostnad. Jo fortere man tilbakebetaler lånet, desto kortere tid får renten løpe. Husk at det er viktig å finne et godt balansepunkt her.

Sammenlign mange tilbud

Det er uforpliktende å sende inn en søknad. Dette betyr at du kan innhente tilbud fra så mange banker og låneformidlere som du måtte ønske, og du har full rett til å takke nei til alle tilbudene du mottar.

Hør med banken

Mange tenker at banken har full oversikt, men slik er det ikke alltid. Ofte kan det lønne seg å ta en samtale med banken for å fortelle grundigere om sin økonomiske situasjon, slik at banken til slutt kan tilby en bedre rente.

Tips og råd fra Forbrukernet

Still sterkere med medlåntaker

Medlåntaker vil si at man søker refinansiering eller lån, sammen med en annen person. Ved å søke forbrukslån med medlåntaker økes mulighetene for å få innvilget lånet fra banken. Samtidig kan det være med på gi bedre rentebetingelser på lånet. Dersom valgt medlåntaker har betalingsanmerkninger eller annet som vil være negativt for søknaden, kan det bli vanskelig å få innvilget lånebeløpet.

Hva er en låneformidler?

En låneformidler er et selskap som formidler din søknad videre til forskjellige banker, slik at du slipper å sende inn en drøss med søknader selv. Ved å sammenligne tilbudene via en låneformidler får man enkelt oversikt over bankene som tilbyr den beste renten på lånet. Merk at denne prosessen ofte tar lenger tid enn å søke forbrukslån direkte via en bank, blant annet fordi du må vente på svar fra flere banker.

Er lånet nødvendig?

Det er lett å la seg lokke av alle lånetilbudene som er ute på markedet. Selv om lånetilbyderne viser til en lav rente, er det viktig å vurdere egen økonomi for å finne ut om lånet virkelig er nødvendig. Det kan være forlokkende med et forbrukslån når man vet at egen økonomi stagnerer, men dette kan fort bli et dyrt lån som må betales over flere år fremover uten at behovet egentlig var til stede.

Hvordan finner du det billigste forbrukslånet?


Det kan være vanskelig å sammenligne kostnad ved forskjellige forbrukslån, spesielt ettersom renten blir bestemt av banken på grunnlag av en personlig vurdering av søkeren. Vår største anbefaling er at du sammenligner mange forskjellige tilbud før du bestemmer deg. Dersom du bruker en låneformidler eller anbudstjeneste, kan du enkelt sammenligne priser - da velger du selv det billigste forbrukslånet. De fleste bankene tilbyr mulighet for medlåntaker, da kan du få innvilget lånet sammen med en annen person, slik at det blir enklere å nå rammene du ønsker. Velger du en kortere nedbetalingstid betaler du ofte et mindre totalbeløp enn hvis du velger en lengre periode, men månedsbeløpet vil bli betraktelig høyere - vurder din økonomi og finn et godt mellompunkt.

Den høye renten på forbrukslån kommer av sikkerheten til banken. De fleste forbrukslån er uten sikkerhet, som betyr at banken ikke har rett til å selge hverken bolig, bil eller andre eiendeler dersom noe skulle gå galt. Selv om renten på forbrukslån er mye høyere enn på f.eks. boliglån og billån, så er den i mange tilfeller lavere enn den ved kredittkort og kan dermed være fordelaktig. Kredittkort har derimot fordelen med rentefri kreditt i et visst antall dager, gjerne mellom 30 - 45 dager.

Refinansiering av gjeld og smålån


Ønsker du å refinansiere gjeld? Refinansiering er å ta opp et nytt lån for å nedbetale ett eller flere eksisterende lån. Det er flere fordeler med refinansiering, og kan være en god løsning for de med mange avbetalinger, smålån, kredittgjeld og annet som er vanskelig å holde styr på eller rett og slett hoper seg opp i dyre regninger. Ved å samle all gjeld inn i ett større forbrukslån kan man redusere månedskostnaden betraktelig, samt øke nedbetalingstiden, oppnå lavere gebyrer og generelt sett få bedre vilkår. Hvem tilbyr refinansiering? Fra vår oversikt ser det ut til at de fleste aktørene tilbyr refinansiering, det vil si Opp Finans, Komplett Bank, Bank Norwegian, yA Bank, Santander, samt flere andre. Vi kan anbefale Lån.no, et kjent anbudsselskap med en egen seksjon for refinansiering, som spesialiserer seg på billig refinansiering og billige forbrukslån. Sjekk ut refinansiering via Lån.no ved å trykke på knappen under.

Eks: 65 000 kr o/5 år gir eff. rente 15,84%. Etabl.geb 950 kr. Totalt 92 334 kr.

Annonselenke

Søknadsprosessen til forbrukslån


For å få innvilget et forbrukslån går man igjennom følgende steg. Det første er å sende inn en søknad med all nødvendig dokumentasjon. Når man sender inn en søknad blir det utført en kredittsjekk, og dersom denne består kravene vil du motta respons fra lånetilbyderen. I tillegg til kredittsjekk blir alder, bruttoinntekt, statsborgerskap og betalingsanmerkninger vurdert. Mange banker stiller krav til at alder + nedbetalingstid ikke overstiger en viss grense, gjerne 70 - 80 år. Når lånetilbyderen tar kontakt vil man motta et uforpliktende tilbud, med rente og andre vilkår. I tilfelle man ikke består kredittsjekken kan man kontakte banken for å høre hva som gikk galt. Ofte er årsaken manglende inntekt eller at inntekten ikke har vart lenge nok, men det kan også være andre årsaker.

Hvor lang nedbetalingstid skal jeg velge?


Nedbetalingstiden er med på gi en bedre eller dårligere rente, samt fortelle hva den totale kostnaden på forbrukslånet blir. Når man søker forbrukslån har man som oftest mulighet til å bestemme nedbetalingstiden selv, avhenging av selskap og beløp. Dersom man ønsker smålån på mindre en 50 000 kr, vil banken ofte sette en lavere maksimal nedbetalingstid enn ved større lån. Fra vår oversikt ser vi at nedbetalingstiden varierer fra 1 - 15 år hos de fleste banker og låneformidlere.

De fleste banker tilbyr mulighet for nedbetaling over flere år, men det er greit å vite at kortere nedbetalingstid gir en lavere total kostnad. Renteprosenten vil øke ved kortere nedbetalingstid, men ettersom denne løper over færre år vil den totale kostnaden bli lavere. Her må man altså finne en riktig balanse slik at økonomien strekker til samtidig som kostnaden holdes nede.

Blant alle som tilbyr finansielle tjenester er det lovpålagt å inkludere et låneeksempel som viser de totale kostnadene ved forbrukslånet. Merk at denne renten kun skal virke som et demonstrativt eksempel, og kan ofte variere fra en person til en annen. Husk at du alltid må sjekke den effektive renten som du selv får oppgitt, samt den totale kostnaden ved låneeksempelet.

Alderskrav, inntektskrav og andre krav


Forbrukslån varierer fra en bank til en annen, og det finnes en rekke forskjellige betingelser, krav og vilkår for disse. Mange av bankene krever at du er eldre enn 20 år ettersom dette gir en større trygghet både for deg selv og for banken. De krever også en fast inntekt som er god nok til å dekke de månedlige utgiftene ved forbrukslånet. Hvor mye du selv tjener er med på å bestemme hvor mye du får lov til å låne. Ettersom de fleste banker tilbyr forbrukslån helt opp til 500 000 kr er det svært viktig både for deg selv og for banken at inntekten strekker til slik at du ikke havner i en dårlig økonomisk situasjon.

Forbrukslån med lav rente


Før man får innvilget et forbrukslån med lav rente, vil bankene først vurdere deg som person. Først og fremst blir din økonomi og ditt personlige forhold kredittvurdert av bankene. Det vil si at bankene fastsetter rentene etter en individuell vurdering. Etter å ha vurdert økonomien, vil personlige forhold, f.eks. om man har flyttet mye, alder, hvor lenge man har jobbet, samt mye annet, spille inn på din kredittvurdering. Alt i alt vil dette gi bankene et tall som blir brukt til å vurdere om man er kredittverdig. I denne kredittvurderingen er det en skala fra 0 til 100. Jo høyere tall, jo mer kredittverdig er du som potensiell kunde. Banken setter først en nominell rente. Denne renten er selve grunnrenten på lånet, og vil si at gebyrer og utgifter ikke er tatt med. Den effektive renten forteller hva man faktisk skal betale for lånet, og dette er inkludert alle gebyrer og utgifter som medfølger lånet. Her vil man få en rente som inkluderer nominell rente, samt gebyrer og alle andre kostnader. Det betyr at man vil havne et sted mellom (ofte) 7.5 og 40 prosent, som avhenger av størrelsen på lånet, nedbetalingstiden og de andre faktorene.

En god økonomi og gode personlige forhold vil gjenspeile en bedre rente fra banken.

Dersom man får en lav kredittvurdering, vil bankene se det som en stor risiko å tilby lånet. For å forbedre kredittvurderingen sin, er det noen knep man kan ta i bruk. Først og fremst er det lurt å oppdatere eventuelle endringer i økonomien. Har man nylig betalt ned gjeld eller gått opp i lønn, er dette lurt å opplyse om i lånesøknaden. Dette kan være med på å gi en lavere rente på forbrukslånet.

Oppsummering - Beste og billigste forbrukslån fra vår oversikt


I denne artikkelen har vi sammenlignet noen av de beste og billigste forbrukslånene i Norge. Vår vurdering er basert på låneeksempler, minsterente og andre vilkår som er oppgitt av bankene og låneformidlerne selv, men for låneformidlere har vi i tillegg satt fokus på antall banker. Vi har tatt med rente, aldersbetingelser, nedbetalingstid, inntektskrav, beløpsgrenser og refinansieringsmuligheter. Merk at det varierer en god del fra det dyreste til det billigste forbrukslånet, vi anbefaler derfor at du vurderer disse resultatene. Det kan være lurt å søke hos flere banker for å sammenligne tilbudene.

Beste låneformidler: Aros

Eks: eff. rente 15,8 %, 65 000 kr o/5 år, etabl.geb. 950 kr. Totalt 92 354 kr.


Annonselenke

Ønsker du flere alternativer? Prøv en anbudstjeneste!

I samarbeid med

1

Fyll ut ett skjema

Trykk på skjemaknappen under og vi videresender deg til Lån.no sitt forbrukslånskjema. Her kan du velge refinansiering eller vanlig forbrukslån.

2

Det beste forbrukslånet

Låneformidleren sender søknaden videre til alle sine samarbeidspartnere og sammenligner tilbudene som blir mottatt. Du mottar det beste av alle tilbudene.

3

Vurder tilbudet

Etter at tilbudet er mottatt kan du studere vilkårene og eventuelt sammenligne disse med andre. Du har full rett til å takke nei til tilbudet dersom du ønsker.

Eks: 65 000 kr o/5 år gir eff. rente 15,84%. Etabl.geb 950 kr. Totalt 92 334 kr.

Annonselenke

* Effektiv rente er hentet fra selskapenes egne lovpålagte låneeksempler, som du finner ved hver bank og låneformidler i oversikten. Det er viktig å merke at denne renten kun er et eksempel, den reelle renten vil settes etter en personlig vurdering av søkeren, og kan bli både lavere, lik eller høyere.