Finn beste kredittkort 2023
Det finnes hundrevis av forskjellige kredittkort i Norge, men hvilke kredittkort er best i test ved forskjellige bruksområder? Under har vi lagt ved en oversikt over noen av de mest populære kredittkortene, slik at du enkelt kan sammenligne rabatter, kostnader og andre fordeler. Enten du trenger et bensinkort med drivstoffrabatt, et reisekort med bonus og reiseforsikring, eller et kredittkort med forskjellige butikkrabatter, så har vi funnet frem et stort utvalg slik at du kan sammenligne og finne frem det beste kredittkortet til ditt bruk.
Sjekk vår Kredittkort test 2023 og finn det beste kredittkortet - start sammenligningen ved å trykke på knappen under.
Kredittkort best i test - Visa og MasterCard
Sammenlign forskjellige kredittkort under.
Visa eller MasterCard?
Både Visa og MasterCard gir deg som forbruker de samme rettighetene og den samme tryggheten. Forskjellen ligger i hvor kortene aksepteres og hvilke rabatter og fordeler bankene tilbyr. Visa og MasterCard står bak den tekniske betalingsprosessen, men det er banken som bestemmer rente, gebyr og rabatter/fordeler. Hvilket kredittkort som er best i test avhenger av hvilke fordeler du selv har behov for - bruk oversikten under og finn det beste kredittkortet til ditt bruk. Oversikten er oppdatert 22.01.2020.
Credits Gold
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 43 dager
Aldersgrense: 18 år
Inntektskrav: Fast
Effektiv rente: 21.85 %
Med Credits Gold får du et helt gebyrfritt kredittkort med lav effektiv rente. 0 kr i uttaksgebyr inn- og utland (med unntak av valutapåslag), men renter løper fra første dag. Betaler du over 50 % av reisekostnader med kredittkortet får du også reiseforsikring inkludert. I tillegg får du ID-tyveriforsikring og mulighet for betalingsforsikring.
Annonselenke
Bank Norwegian
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 45 dager
Aldersgrense: 18 år
Inntektskrav: 0 kr
Effektiv rente: 23.1 %
Bank Norwegian Kredittkort gir 1 % CashPoint på varer opp til 100 000 kr (deretter 0.5 %), 4 % på LowFare- og 10 % på Flex-flybilletter hos Norwegian. Reise- og avbestillingsforsikring inkludert dersom 50 % av transportkostnader dekkes. Gebyrfritt uttak av lokale kontanter fra minibank i utlandet (med unntak av valutapåslag og rente). 3 % CashPoint hos kolonial.no.
Annonselenke
Remember
Type: MasterCard
Kreditt: 150 000 kr
Bet.utsettelse: 45 dager
Aldersgrense: 20 år
Inntektskrav: 150 000 kr
Effektiv rente: 25.37 %
Remember MasterCard er et kredittkort med ulike rabatter. Du får opptil 25 % rabatt i mer enn 200 nettbutikker. Rabatten får du i form av Cashback med re:member reward-program. Betaler du minst 50 % av reisens transportkostnader med kredittkortet vil du få med reise- og avbestillingsforsikring.
Annonselenke
Santander Flexi Visa
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 50 dager
Aldersgrense: 20 år
Inntektskrav: 50 000 kr
Effektiv rente: 24.6 %
Santander Flexi Visa tilbyr 4 % bonus på valgfri kategori: drivstoff, klær og sko, reise, elektronikk eller sportsutstyr. Opptil 20 % Cashback på over 250 forskjellige nettbutikker. Har ikke reise- og avbestillingsforsikring, og gebyr tilkommer ved 12 måneders inaktivt kort.
Annonselenke
365Direkte MasterCard
Type: MasterCard
Kreditt: 50 000 kr
Bet.utsettelse: 45 dager
Aldersgrense: 21 år
Inntektskrav: 160 000 kr
Effektiv rente: 25.53 %
365Direkte MasterCard gir 34 øre/l rabatt på drivstoff hos Esso, i tillegg til 3.65 % Cashback. Totalt 85 øre/l rabatt ved pumpepris 14 kr. 2 % Cashback hos andre bensinstasjoner. 10 % rabatt på reiseforsikring fra AIG og leiebil fra Hertz. 365 kWh rabatt hos Ustekveikja Energi per år, samt 3 mnd gratis fastbeløp. Tilgang til Danske Bank fordelsprogram.
Annonselenke
Ikano Visa
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 50 dager
Aldersgrense: 23 år
Inntektskrav: 180 000 kr
Effektiv rente: 20.43 %
Ikano Visa gir 1 % rabatt på dagligvarer og 2 % på alle Shell-stasjoner. Hver måned får kunder opptil 10 % rabatt på diverse varer og tilgang til egen fordelsportal med egne rabatter. Mulighet for reise- og avbestillingsforsikring er inkludert.
Annonselenke
Santander Red
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 50 dager
Aldersgrense: 20 år
Inntektskrav: 50 000 kr
Effektiv rente: 17.1 %
Santander Red gir opptil 25 % rabatt på hundrevis av hoteller, kulturopplevelser, butikker, velvære m.m. Få tilgang på fordelsprogrammet KickBack, som gir rabatt på over 250 nettbutikker (Hotels.com, Zalando, Stormberg, Ellos og mange flere). Kredittkort med lav effektiv rente.
Annonselenke
Santander Gebyrfri Visa
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 50 dager
Aldersgrense: 20 år
Inntektskrav: 50 000 kr
Effektiv rente: 23.4 %
Santander Gebyrfri Visa er gebyrfritt ved uttak både inn- og utland, med unntak av valutapåslag og rente. Opptil 20 % Cashback i over 250 forskjellige nettbutikker (hoteller, restauranter, butikker m.m.). Inkludert reiseforsikring og egenandelsdekning for leiebil (betal hele beløpet med kortet). Merk høyere rente på kontantuttak.
Annonselenke
Shell MasterCard
Type: MasterCard
Kreditt: 75 000 kr
Bet.utsettelse: 50 dager
Aldersgrense: 20 år
Inntektskrav: 180 000 kr
Effektiv rente: 26.39 %
Shell MasterCard gir rabatt på bensin og diesel, samt 1 % bonus på alt du handler i hele verden. Få 40 øre i Trumf-bonus på hver liter drivstoff på alle Shell stasjoner i Norge. Nye kunder får dobbel drivstoffbonus i 30 dager. Som kunde kan du få 10 % fast rabatt på leiebil fra rentalcars.com.
yA Bank
Type: Visa
Kreditt: 100 000 kr
Bet.utsettelse: 50 dager
Aldersgrense: 20 år
Inntektskrav: 200 000 kr
Effektiv rente: 22.90 %
yA Bank kredittkort gir tilgang til et unikt rabattprogram med 2-5 % rabatt på ulik kategori hver måned. Gebyrfritt kontantuttak i minibank, både inn- og utland. Reise- og avbestillingsforsikring inkludert. Et av få kredittkort med BankAxept.
Vi gjør oppmerksom på at økonomiske beslutninger også bør bygge på informasjon fra selskapenes egne nettsider. Dersom du finner feil med innholdet, vennligst ta kontakt.
Kriterier til å søke om kredittkort
Når man søker om kredittkort er det greit å vite om de grunnleggende kriteriene som stilles til søkeren. Før banken er villig til å tilby deg sitt kredittkort, er det viktig at følgende kriterier blir møtt:
- Du må ikke ha betalingsanmerkninger
- Du kan ikke ha inkassosaker mot deg
- Du må være norsk statsborger
- Du må ha bodd i Norge de siste tre årene
- Du må oppfylle inntektskrav
- Du må være over en bestemt alder
Dersom alle disse kriteriene er møtt, og kredittvurderingen vurderes til bestått, kan du motta kredittkortet fra banken.
Visste du dette? Slik får du beste kredittkort
Finn et kort som passer deg
For å finne det beste kredittkortet, kan det være lurt å finne et kort som passer for deg og din livsstil. Det finnes et hav av kredittkort med ulike fordeler med på kjøpet, så her kan det være store forskjeller på enkelte kort. Noen kort passer bra for de som er ofte ute på reiser, mens andre kort gir rabatter på varer og tjenester. Finner du en kredittkort test er det viktig å sammenligne kredittkort på dine egne kriterier.
Spar penger med reiseforsikring
Flere av kredittkortene har inkludert en god reise- og avbestillingsforsikring dersom du betaler minimum 50 % av reiseutgiftene med kortet. Benytter du deg av dette tilbudet vil du spare kostnadene ved vanlige reiseforsikringer, noe som ofte utgjør et par tusen kroner i året. Dette dekker derimot ikke "hverdagsturer", altså vil de fleste kredittkort stille krav til flytur og overnatting for at forsikringen skal gjelde.
Unngå renter
Fordelen med kredittkort er at renter ikke blir beregnet før den rentefrie perioden er over, slik at du kan spare penger på rabatter ved riktig bruk av kredittkortet. Husk at renten vil løpe fra første stund om du utfører kontantuttak med kredittkortet, og da er det alltid lurt å tilbakebetale beløpet så fort som mulig slik at renten ikke rekker å løpe. Merk at kontantuttak defineres forskjellig fra bank til bank, og det er viktig å lese vilkårene før man bruker kredittkortet.
Tips og råd fra Forbrukernet
Visa eller MasterCard?
Visa og MasterCard er i bunn og grunn veldig like: begge kommer i form av debetkort eller kredittkort med tilsvarende fordeler. En viktig forskjell ligger i hvor kortene kan benyttes, og dette varierer fra sted til sted. Det anbefales å ha tilgang til ett av hvert kort, slik at man alltid har et kredittkort tilgjengelig. Fra vår test av kredittkort ser vi at det ikke finnes ett enkelt kredittkort som er best i test, det vil avhenge av bruksområdet.
Hva er CashBack?
Ordet CashBack kommer fra USA og er et amerikansk konsept som betyr "penger tilbake". Det vil si at du som kjøper en vare eller tjeneste vil i etterkant av kjøpet få penger tilbake på kontoen. CashBack oppgis i prosent, som betyr at du vil få tilbakebetalt en prosentandel av det totale beløpet du betalte. Selv om et kredittkort ikke tilbyr rabatt i form av CashBack, så vil de ofte kompensere med andre fordeler slik at disse også er attraktive.
Ikke bruk mer enn nødvendig
Det er lett å la seg friste av å bruke ekstra penger når man har det tilgjengelig. Det kan være lurt å unngå å bruke kredittkortet til spontankjøp, da det fort kan bli en høy kredittkortregning mot slutten av måneden. Ulempen er at man kan vende seg til å leve på lånte penger, som igjen kan føre til en dårligere økonomi. Det finnes fallgruver med kredittkort som ikke alle er klar over, blant annet at renten løper fra første stund ved kontantuttak.
Hvilke kredittkort er best i test?
Det finnes et hav av kredittkort med ulike fordeler, betingelser, gebyrer og kostnader, men hvilke kredittkort er best i test? Fra vår kredittkort test ser vi at stort sett alle kredittkort kommer med ulike rabatter og andre fordeler, men mange av kredittkortene har bruksområder som er mer fordelaktige enn andre kredittkort, slik som kredittkort med drivstoffrabatt. Fra en kredittkort test utført av E24 i 2014 kommer det frem at 365Direkte er et av de beste kredittkortene for "den disiplinerte bruker", spesielt på grunn av den gode rabatten på drivstoff. Ikano Visa, Two Cards, Santander Flexi Visa og Eika Gold er også blant testvinnerne.
Hvilke fordeler er det med et kredittkort?
Fordelsprogammer
Før du velger et kredittkort, kan det være lurt å finne ut av hva du skal bruke kortet til. Det finnes mange kredittkort med ulike fordelsprogrammer og da kan det være lurt å velge et fordelsprogram som du får bruk for. Fordelsprogrammene kan være rabatter på nettbutikker, butikker, drivstoff, spisesteder, bonusopptjening eller CashBack.
Sikkerhet
Når du bruker kredittkortet hjemme eller på reise, vil du være sikret mot kortsvindel og hvis varen/tjenesten er mangelfull. Det er slik at kredittkortselskapene har ansvarlighet for pengene. Skulle kredittkortet ditt bli misbrukt av andre, erstatter selskapet beløpet du mistet. Det er dermed anbefalt å bruke kredittkort når man er på ferie og skal handle i butikker og restauranter.
Rentefri periode
Alle kredittkort har en stor fordel om man betaler fakturaen før forfall og bruker kortet riktig. Det vil si at du kan bruke kortet gratis i den rentefrie perioden og få med gode tilbud i tillegg. Antall rentefrie dager kan variere fra 35 til 50 dager, men det er viktig å vite at den rentefrie perioden vil variere avhengig av når i måneden man bruker kortet.
Reiseforsikring
Dersom man betaler mer en 50 % av reisekostnadene med kredittkortet, vil mange av selskapene inkludere reiseforsikring. Det varierer fra selskap til selskap hva forsikringen dekker. En helårs reiseforskring kan gjerne koste rundt 1000 kroner i året, men har du et kredittkort med reise- og avbestillingsforsikring kan du altså få dette gratis.
Uttak i utlandet
Har du vært på ferie i utlandet og tatt ut penger? Da har du sikkert lagt merke til at disse uttakene ikke var gratis. Så og si alle kredittkort har høye uttaksgebyr i utlandet. Gebyrene kan komme i form av en prosentsats på uttaksbeløpet og et fast minimumsgebyr. Det er altså viktig å være klar over kredittkortets vilkår før en tar ut penger, både i Norge og i utlandet. I tillegg må man være klar over at for de aller fleste kredittkort vil renten løpe fra første stund når man tar ut kontanter. Dette betyr at man ikke får brukt den rentefrie perioden som kredittkortet kommer med. Ettersom dette ikke regnes som et gebyr vil dette også gjelde for kredittkort som markedsføres som gebyrfrie, noe som kan føre til skyhøye regninger for uvitende. Med gebyrfrie kredittkort har man dog et smart triks for å hjelpe til på regningen. Dersom kredittkortet kommer uten uttaksgebyr, men renten løper fra første stund, så har man mulighet til å tilbakebetale beløpet samme stund slik at rentene ikke rekker å løpe. Det er viktig at dette overføres før banken stenger slik at de mottar pengene samme dag.
Finnes det et gebyrfritt kredittkort til uttak i utlandet? Fra vår oversikt ser vi at kredittkortet til Bank Norwegian, Komplett Bank, yA Bank og Santander Gebyrfri Visa tilbyr gebyrfritt kontantuttak i utlandet (ingen prosentsats eller faste beløp i avgift). Dette gjelder derimot kun ved uttak av lokal valutta, ikke norske kroner. Merk også at det tilkommer valutapåslag på 1.75 % og at renten vil løpe fra uttaksdatoen, uten at rentefri periode spiller inn.
Bank Norwegian, priseksempel: Effektiv rente 23.1 %, 15 000 kr o/12 mnd, totalt 16 764 kr.
Annonselenke
Søknadsprosessen til kredittkort
De fleste kredittkortselskapene tilbyr flere måter å søke kredittkort på og det mest vanligste er å søke over internett. Når du søker over nettet er det lurt at du har BankID lett tilgjenglig, da dette sørger for enkel og trygg signering av søknaden. Dette blir brukt som identifiseringsmetode for de fleste kredittkortselskaper. For å få innvilget et kredittkort går man igjennom følgende steg:
- Første steg er å sende inn all dokumetasjon som er nødvendig for tilbyderne.
- Andre steg er at det blir utført en kredittsjekk av deg etter du har sendt søknaden.
- Dersom søknaden består kravene vil du få svar fra kredittkorttilbyderen.
Tilbudet du får vil være uforpliktende og du kan gi avslag. Dersom du skulle få avslag på søknaden, kan du ta kontakt med banken for å be om en manuell kredittvurdering. Ofte kan manglende inntekt eller at inntekten ikke har vart lenge nok være årsaken til avslag, men det kan også være av andre grunner.
Inntektskrav og andre krav
De aller fleste kreditkortselskaper gjør en kredittvurdering av deg etter du har sendt inn din søknad, og dette avgjør om du får en godkjent eller avslått søknad. Når du sender inn en søknad vil tilbyderne gjennomføre en kredittsjekk av din økonomi for å se om du har betalingsanmerkninger, inkassosaker eller mangel på fast inntekt. Dersom noen av disse punktene ikke tilfredsstiller, kan det redusere dine sjanser for å få en innvilget søknad. For å bedre sine muligheter til å få et kredittkort, er det viktig at man betaler tidligere betalingsanmerkninger eller betaler ned på sin gjeld dersom man har aktive inkassosaker.
Ulemper med kredittkort
Høy rente
Selv om de fleste kredittkort har en rentefri periode hvor man kan tilbakebetale uten rente, har nokså mange kredittkort en høy rente når denne perioden utløper. Ofte er den effektive renten på 20-25 %, som som vanligvis er høyere enn den ved forbrukslån. Ettersom kreditten lånes ut uten sikkerhet, blir renten høy. Om du vet at du ikke klarer å betjene kredittkortet, kan det være lurt å revurdere alternativene.
Avgifter og gebyrer
Selv om de fleste kredittkort kan være gratis å bruke, er det allikevel noen avgifter og gebyrer man må være klar over. Det kan være fakturagebyr, årsavgift, kontantuttak, valutapåslag, overtrekksgebyr, purregebyr, gebyr ved overføring fra kredittkort av bankkonto og gebyr ved inaktivt kredittkort. Dette kan variere hos de forskjellige kredittkortene, så det er viktig at du setter deg inn i alle prisene til kortet du benytter.
Mister kontroll på økonomien
Det kan være fristende å ha et kredittkort med et stort beløp som du kan bruke til nesten hva du vil. Begynner du å merke at du mister kontrollen over økonomi din, er det lurt at du begrenser bruken av kredittkort. Det kan være anbefalt at du tar kontakt med kredittkortselskpet og sperrer dine kort eller finner en annen løsning sammen.
Slik får du det beste kredittkortet
Sammenlign fordeler
Sammenlign fordeler ved de forskjellige kortene. Skal kortet brukes til drivstoff? Eller kanskje til varekjøp og reise? Sammenlign kostnader, fordeler og ulemper i oversikten over.
Fyll ut søknadsskjema
Når du har bestemt deg for et kredittkort, kan du enkelt bestille dette ved å fylle ut skjemaet. Merk at du må bestå en kredittvurdering før din søknad kan godkjennes av tilbyderen.
Ditt nye kredittkort
Etter at søknad er sendt og godkjent, vil du innen noen dager motta ditt nye kredittkort i posten. Avhengig av tilbyder vil du få tilgang til ditt eget panel hvor du kan sjekke saldo og annet.
