Skal du søke forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet i bolig eller andre eiendeler. Før du søker, bør du vurdere hvilket lånebeløp og månedsbeløp du kan betjene, og ta med renter og gebyrer i beregningen. Oversikten viser et utvalg banker og låneformidlere.
Et lånetilbud er uforpliktende frem til du aksepterer det. Dersom du innhenter flere tilbud, bør du sammenligne effektiv rente, totalbeløp, løpetid og øvrige vilkår for samme lånebeløp. En låneformidler kan sende søknaden til én eller flere samarbeidende banker, men antallet tilbud varierer.
Hva er et forbrukslån?
Et forbrukslån er et lån uten avtalt sikkerhet i bolig, bil eller andre eiendeler. Renten er derfor vanligvis høyere enn på lån med sikkerhet. Lånegrensene varierer mellom tilbyderne; i oversikten tilbys ordinære forbrukslån på opptil 600 000 kr. Etter utlånsforskriften skal nye forbrukslån som hovedregel nedbetales månedlig over høyst fem år.
Type: Låneformidler
Lån: 5 000 - 800 000 kr
Eff. rente: Eks. 12,00 %
Aldersgrense: 18 år
Min. inntekt: 120 000 kr
Sambla er en låneformidler som samarbeider med over 20 banker og långivere. Du kan søke om forbrukslån på opptil 600 000 kr og refinansiering på opptil 800 000 kr.
Type: Bank
Lån: 30 000 - 400 000 kr
Eff. rente: 10,45 - 21,93 %
Aldersgrense: 23 år
Min. inntekt: 200 000 kr
Santander tilbyr forbrukslån og refinansiering. Endelig rente og lånebeløp bestemmes etter en individuell kredittvurdering.
Bank Norwegian
Type: Bank
Lån: 5 000 - 600 000 kr
Eff. rente: 10,43 - 36,85 %
Aldersgrense: 20 år
Min. inntekt: Fast inntekt
Bank Norwegian tilbyr forbrukslån, rammelån og refinansiering. Banken er en filial av NOBA Bank Group.
Annonselenke
Zensum
Type: Låneformidler
Lån: 10 000 - 800 000 kr
Eff. rente: Eks. 11,46 %
Aldersgrense: 18 år
Min. inntekt: 120 000 kr
Zensum er en låneformidler som sammenligner tilbud fra flere långivere. Lån over 600 000 kr kan kun tilbys ved refinansiering.
Annonselenke
Zmarta
Type: Låneformidler
Lån: 10 000 - 800 000 kr
Eff. rente: Eks. 15,52 %
Aldersgrense: 20 år
Min. inntekt: 120 000 kr
Zmarta er en låneformidler som samarbeider med over 15 långivere. Du kan søke om forbrukslån på opptil 600 000 kr og refinansiering på opptil 800 000 kr. Zmarta drives av Axo Finans AS.
Annonselenke
Lendo
Type: Låneformidler
Lån: 10 000 - 800 000 kr
Eff. rente: 9,45 - 17,77 %
Aldersgrense: 18 år
Min. inntekt: 120 000 kr
Lendo er en låneformidler som samarbeider med flere banker. Du kan søke om forbrukslån på opptil 600 000 kr og refinansiering på opptil 800 000 kr.
Uten avtale
Långivere
Type: Låneformidler
Lån: 20 000 - 600 000 kr
Eff. rente: Eks. 11,46 %
Aldersgrense: 25 år
Min. inntekt: 200 000 kr
Långivere.no er en låneformidler og en del av Zensum AS. Sammenligner tilbud fra flere långivere.
Annonselenke
Tjenestetorget Finans
Type: Låneformidler
Lån: 10 000 - 500 000 kr
Eff. rente: 9,80 - 38,54 %
Aldersgrense: 24 - 70 år
Min. inntekt: 200 000 kr
Tjenestetorget Finans er en låneformidler som samarbeider med opptil 11 långivere.
Annonselenke
Instabank
Type: Bank
Lån: 5 000 - 500 000 kr
Eff. rente: Eks. 12,24 %
Aldersgrense: 23 år
Min. inntekt: 250 000 kr
Instabank tilbyr forbrukslån, kredittramme og refinansiering. Banken er også tilgjengelig gjennom flere låneformidlere.
Annonselenke
Avida
Type: Bank
Lån: 10 000 - 500 000 kr
Eff. rente: Eks. 17,45 %
Aldersgrense: 21 år
Min. inntekt: 150 000 kr
Avida tilbyr forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet. Renten fastsettes individuelt etter kredittvurdering.
Uten avtale
Facit Bank
Type: Bank
Lån: 15 000 - 250 000 kr
Eff. rente: 10,78 - 39,81 %
Aldersgrense: 26 år
Min. inntekt: Fast inntekt
Facit Bank tilbyr forbrukslån på opptil 180 000 kr og refinansiering på opptil 250 000 kr. Banken har et samarbeid med Thorn Norge.
Uten avtale
Ikano Bank
Type: Bank
Lån: 25 000 - 400 000 kr
Eff. rente: Eks. 14,44 %
Aldersgrense: 26 år
Min. inntekt: 200 000 kr
Ikano Bank tilbyr forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet. Renten bestemmes individuelt.
Uten avtale
Lea Bank
Type: Bank
Lån: 10 000 - 500 000 kr
Eff. rente: 9,57 - 65,83 %
Aldersgrense: 23 år
Min. inntekt: 250 000 kr
Lea Bank tilbyr forbrukslån og refinansiering. Lånet prises etter en individuell vurdering av økonomien din.
Uten avtale
Morrow Bank
Type: Bank
Lån: 10 000 - 500 000 kr
Eff. rente: Eks. 15,68 %
Aldersgrense: 21 år
Min. inntekt: Fast inntekt
Morrow Bank er en heldigital bank som tilbyr forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet.
Uten avtale
Nordax Bank
Type: Bank
Lån: 10 000 - 800 000 kr
Eff. rente: 12,45 - 23,06 %
Aldersgrense: 23 år
Min. inntekt: 150 000 kr
Nordax er en merkevare under NOBA Bank Group. Du kan søke om forbrukslån på opptil 600 000 kr og refinansiering på opptil 800 000 kr.
Uten avtale
Svea
Type: Bank
Lån: 20 000 - 400 000 kr
Eff. rente: Eks. 15,83 %
Aldersgrense: 18 år
Min. inntekt: Fast inntekt
Svea tilbyr forbrukslån og refinansiering med eller uten sikkerhet. Vilkårene fastsettes individuelt.
Uten avtale
TF Bank
Type: Bank
Lån: 5 000 - 500 000 kr
Eff. rente: Fra 11,59 %
Aldersgrense: 20 år
Min. inntekt: Fast inntekt
TF Bank tilbyr forbrukslån og refinansiering uten sikkerhet, med individuell rente.
Uten avtale
Thorn
Type: Bank
Lån: 10 000 - 100 000 kr
Eff. rente: Se låneavtale
Aldersgrense: 25 år
Min. inntekt: Fast inntekt
Thorn tilbyr Privatlån Pluss uten krav om sikkerhet. Søknaden vurderes individuelt av Thorn Norge Finans AS.
Uten avtale
Plus1
Type: Refinansiering
Lån: 50 000 - 200 000 kr
Eff. rente: Maks. 21,90 %
Aldersgrense: 18 år
Min. inntekt: 264 000 kr
Plus1 er et tilbud for samlelån og refinansiering, ikke et ordinært nytt forbrukslån. Det kreves en medsøker, og vilkårene avhenger av økonomien deres.
Annonselenke
Okida
Type: Låneformidler
Lån: Opptil 600 000 kr
Eff. rente: Eks. 14,17 %
Aldersgrense: 18 år
Min. inntekt: Fast inntekt
Okida er en låneformidler som samarbeider med opptil 10 långivere. Okida formidler også løsninger med sikkerhet i bolig.
Annonselenke
SpareBank 1
Type: Bank
Lån: Opptil 300 000 kr
Eff. rente: Eks. 16,60 %
Aldersgrense: 20 år
Min. inntekt: Fast inntekt
SpareBank 1 tilbyr forbrukslån og refinansiering levert av Kredittbanken ASA. Lån vurderes individuelt.
Uten avtale
Nordea
Type: Bank
Lån: 10 000 - 500 000 kr
Eff. rente: 10,95 - 16,54 %
Aldersgrense: 21 år
Min. inntekt: 150 000 kr
Nordea tilbyr forbrukslån uten sikkerhet og refinansiering til privatkunder. Vilkårene vurderes individuelt.
Uten avtale
Resurs Bank
Type: Bank
Lån: 25 000 - 400 000 kr
Eff. rente: Opptil 31,61 %
Aldersgrense: 23 år
Min. inntekt: 280 000 kr
Resurs Bank tilbyr lån uten sikkerhet og refinansiering. yA er nå en del av Resurs Bank og vises derfor ikke separat.
Uten avtale
Vi gjør oppmerksom på at økonomiske beslutninger også bør bygge på informasjon fra selskapenes egne nettsider. Oversikten er ikke en komplett liste over alle banker og låneformidlere i Norge. Dersom du finner feil med innholdet, vennligst ta kontakt.
Våre kriterier - Slik rangerer vi forbrukslån
Når vi sammenligner forbrukslån, ser vi på oppgitt effektiv og nominell rente, etableringsgebyr, termingebyr, lånebeløp, løpetid og krav til søkeren. For låneformidlere ser vi også på antall samarbeidende långivere. Representative låneeksempler viser kostnaden under bestemte forutsetninger, men et personlig tilbud kan avvike etter bankens kredittvurdering.
Hvorfor velge forbrukslån?
Et forbrukslån er normalt ikke knyttet til et bestemt kjøp. Denne fleksibiliteten må veies mot at usikret kreditt vanligvis har høyere rente enn lån med sikkerhet. Velg bare et månedsbeløp du kan betjene, og husk at kortere løpetid normalt reduserer den samlede rentekostnaden.
Hvem tilbyr forbrukslån?
Forbrukslån tilbys av banker, mens låneformidlere formidler søknader til samarbeidende långivere. Flere tidligere merkenavn er blitt endret eller innlemmet i andre banker, så den oppdaterte oversikten bør brukes for å se hvilke aktører og produkter som er tilgjengelige nå.
Hva koster et forbrukslån?
Kostnaden består normalt av renter og eventuelle gebyrer. Nominell rente er den avtalte årlige rentesatsen på utestående kreditt. Effektiv rente uttrykker alle aktuelle kredittkostnader som en årlig prosentsats. Sammenlign effektiv rente og totalbeløp for lån med samme beløp og løpetid.
Fordeler med låneformidlere
Flere samarbeidende banker. En låneformidler kan sende én søknad til flere banker den samarbeider med. Dette kan gi et bredere sammenligningsgrunnlag, men antallet banker og tilbud varierer mellom formidlerne.
Én søknad til formidleren. Du fyller ut én søknad hos låneformidleren, som deretter innhenter vurderinger fra aktuelle samarbeidspartnere. Hver bank foretar sin egen kredittvurdering.
Ulike vurderingskriterier. Bankene kan ha forskjellige krav til blant annet alder, inntekt, bosted og betalingshistorikk. Ingen låneformidler kan garantere innvilgelse, lånebeløp eller rente.
Tilbud kan avslås. Et tilbud er uforpliktende frem til du aksepterer det. Kontroller om formidlingstjenesten er kostnadsfri for deg, og les vilkårene før du sender søknaden.
Ulemper med forbrukslån
Høy rente. Forbrukslån har vanligvis høyere rente enn boliglån og andre lån med sikkerhet. Vurder om kjøpet kan utsettes eller finansieres uten ny kreditt. Et kredittkort er også usikret kreditt og kan ha høy rente dersom hele fakturaen ikke betales innen forfall.
Flere kostnadselementer. Et forbrukslån kan ha renter, etableringsgebyr, termingebyr og andre avtalte kostnader. Når markedsføring oppgir rente eller andre kredittkostnader, skal den inneholde standardopplysninger med et representativt eksempel. Eksempelet er ikke et personlig tilbud.
Forbrukslån eller kredittkort?
Både forbrukslån og kredittkort er usikret kreditt. Et forbrukslån har avtalt nedbetaling, mens et kredittkort gir en kredittramme som kan brukes på nytt. Kortet kan ha en rentefri betalingsperiode dersom vilkårene oppfylles, men renten kan være høy når saldo videreføres. Sammenlign effektiv rente, gebyrer, total kostnad og hvordan kreditten skal tilbakebetales.
Ofte stilte spørsmål om forbrukslån
Før du søker, bør du vurdere lånebehov, effektiv rente, totalbeløp, løpetid, gebyrer og egen betjeningsevne. Her finner du svar på vanlige spørsmål om kredittvurdering, krav og tilbakebetaling.
Ingen tiltak garanterer godkjenning. Banken skal foreta en forsvarlig kredittvurdering basert på blant annet inntekt, relevante utgifter, samlet gjeld og betalingshistorikk, og skal avslå dersom det er sannsynlig at du ikke kan oppfylle avtalen. Gi korrekte opplysninger og nødvendig dokumentasjon.
Du må normalt være myndig for å inngå en kredittavtale. Tilbyderne kan ha høyere aldersgrenser og egne krav til inntekt, bosted og betalingshistorikk. Etter utlånsforskriften skal samlet gjeld som hovedregel ikke overstige fem ganger årsinntekt, og banken skal teste om du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng og minst 7 prosent rente.
Behandlingstiden varierer mellom tilbyderne og påvirkes blant annet av dokumentasjon og nødvendige kontroller. Ikke velg lån ut fra behandlingstid alene; vurder først kostnadene, vilkårene og om du har behov for lånet. Kontakt tilbyderen dersom du trenger informasjon om behandlingen av en konkret søknad.
Ingen av delene er alltid billigst. Kredittkort er en gjenbrukbar kredittramme, mens et forbrukslån har avtalt beløp og nedbetaling. Sammenlign effektiv rente, gebyrer og total kostnad for den faktiske bruken, og vurder om du kan unngå ny usikret kreditt.
Få oversikt over saldo, rente, gebyrer og nedbetalingsplan, og lag et realistisk budsjett. Ekstra innbetalinger kan redusere løpetid og rentekostnad; kontroller avtalevilkårene først. Kontakt långiveren tidlig dersom du får betalingsproblemer, og vurder gratis økonomi- og gjeldsrådgivning hos NAV før du tar opp ny kreditt for å betale gammel gjeld.
Forbrukslån for studenter
Studenter vurderes etter de samme kravene til kredittvurdering og betjeningsevne som andre søkere, i tillegg til tilbyderens egne krav. Varierende eller lav inntekt kan gjøre et forbrukslån vanskelig å betjene, og renter og gebyrer kan forverre en presset økonomi. Undersøk støtteordninger, studentfinansiering og muligheter for å redusere eller utsette utgifter før du vurderer usikret kreditt.
