Her finner du de billigste forbrukslånene
Forbrukslån er i likhet med kredittkort svært utbredt, og det finnes svært mange aktører som tilbyr dette. Ettersom forbrukslån er uten sikkerhet har bankene valgt å sette en høyere rente enn den ved boliglån, men fordelen er at du kan bruke pengene til det du måtte ønske. Usikker på hvilket forbrukslån du skal velge? Forbrukernet har sammenlignet forbrukslån i Norge og utpekt en vinner for hver aldersgruppe. Bruk omtalen som et hjelpemiddel når du søker, og skulle du ikke være helt overbevist anbefaler vi at du prøver en av mange anbudstjenester – du finner en anbefalt tjeneste under.
Eksempel eff.rente 15,84%, 65000, o/5 år, etabl.geb. 950,-, Totalt: 92334.
Oppsummering
I denne omtalen har vi sammenlignet noen av de beste og billigste forbrukslånene i Norge. I vurderingen har vi tatt med effektiv rente, aldersbetingelser, nedbetalingstid, inntektskrav, beløpsgrenser, refinansieringsmuligheter, låneeksempel og hvor raskt lånet potensielt kan utbetales. Merk at det varierer en god del fra det dyreste til det billigste forbrukslånet, vi anbefaler derfor at du vurderer disse resultatene. Det kan være lurt å søke hos flere aktører for å sammenligne tilbudene.
Fra vår sammenligning kom vi frem til følgende resultater:
Beste forbrukslån ved alder 18-19 år: Bank Norwegian Forbrukslån
8.99-21.24 % rente, 950 kr etabl.geb, 35 kr ter.geb., 5.000-500.000 kr lån
Eks: eff.rente 17,80%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 95.872,-
Beste forbrukslån ved alder 20-24 år: Komplett Bank Fleksibelt Lån
7.9-19.9 % rente, 450-1.950 kr etabl.geb., 35 kr ter.geb., 10.000-400.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-
Beste forbrukslån ved alder 25 år og eldre (maks. 70.000 kr): Santander Forbrukslån
7.9-21.9 % rente, 0 kr etabl.geb., 0 kr ter.geb., 5.000-70.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,70%, 65.000 o/5 år, etabl.gebyr. 0,- Totalt 93.972,-
Beste forbrukslån over 70.000 kr: Komplett Bank Fleksibelt Lån
7.9-19.9 % rente, 450-1.950 kr etabl.geb., 35 kr ter.geb., 72.000-400.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-
Les vår sammenligning av forbrukslån og finn ut hvorfor, så blir kanskje valget enklere.
Hva er et forbrukslån?
Hva er et forbrukslån uten sikkerhet? Et lån uten sikkerhet vil si at banken tilbyr lån uten mulighet for å stille eiendeler som sikkerhet til lånet, for eksempel bolig, bil eller lignende. Når sikkerheten forsvinner øker også risikoen for bankene, og da blir renten satt høyere for å gjenspeile dette. Hva koster et forbrukslån? Den totale kostnaden for et forbrukslån regnes ut fra den effektive renten, som er nominell rente pluss alle gebyrer som kommer i tillegg. For eksempel er det vanlig med en nominell rente fra 6.99-24 %, mens med etableringsgebyr, månedsgebyr og alt annet ligger den effektive renten vanligvis fra 8.5-28 %. Alle långivere skal inkludere et låneeksempel ved sine forbrukslån, denne er som oftest satt for 65.000 kroner over 5 år, og resulterer ofte mellom 92.000-98.000 kroner totalt i disse eksemplene. Merk at alle långivere setter opp en egen, tilpasset rente etter en egen vurdering av deg, og kan ofte være veldig forskjellig fra disse låneeksemplene. Les mer om forbrukslån her.
Hvordan finner du det billigste forbrukslånet?
Merk at det er svært vanskelig å sammenligne pris på forbrukslån, spesielt ettersom disse blir bestemt av banken på grunnlag av en personlig vurdering av deg. Santander Consumer Bank ser ut til å tilby det billigste forbrukslånet til en gjennomsnittlig person (ved lån under 70.000 kr), men setter strengere krav til minimumsinntekt og alder enn mange andre, da hhv. 200.000 kroner og 25 år. Komplett Bank forbrukslån «Fleksibelt Lån» er et godt alternativ for de under 25 år, eller de som ønsker mer enn 70.000 kr og er over 20 år. Ellers er Bank Norwegian et flott alternativ som tilbyr forbrukslån til ungdom under 20 år, og prisen er meget konkurransedyktig. Vi anbefaler at du prøver en anbudstjeneste, så kan du selv sammenligne forbrukslån – da velger du selv det billigste forbrukslånet. I tillegg tilbyr de fleste mulighet for medlåntaker, da kan du få innvilget lånet sammen med en annen person. Les mer om disse forbrukslånene nederst i omtalen eller hos selskapenes egne nettsider.
Kan jeg refinansiere gjeld med et forbrukslån?
Ønsker du å refinansiere gjeld? Refinansiering er å ta opp et nytt lån for å nedbetale ett eller flere eksisterende lån. Det er flere fordeler med refinansiering, og kan være en god løsning for de med mange avbetalinger, smålån, kredittgjeld og annet som er vanskelig å holde styr på eller rett og slett hoper seg opp i dyre regninger. Ved å samle all gjeld inn i ett større forbrukslån kan man redusere månedskostnaden betraktelig, samt øke nedbetalingstiden, oppnå lavere gebyrer og generelt sett få bedre vilkår. Hvem tilbyr refinansiering? Fra vår sammenligning ser det ut til at alle de større aktørene tilbyr refinansiering, det vil si Opp Finans, Komplett Bank, Bank Norwegian, yA Bank og Santander, samt flere andre. For dere som er 20 år og eldre anbefaler vi refinansiering fra Komplett Bank. Dette er et av landets billigste forbrukslån, under finner du en knapp som tar deg til siden deres.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-
Hvor raskt mottar jeg forbrukslånet?
Med forbrukslån på dagen menes det at forbrukslånet blir utbetalt samme dag som søknaden sendes. I dag er det faktisk slik at de fleste online banker tilbyr en slik løsning, spesielt ettersom alt foregår elektronisk. Ved å sende inn din søknad blir det tatt en kredittsjekk av deg som person, og dersom denne består kravene vil du i løpet av få timer motta respons og penger på konto. I tilfeller du ikke kvalifiseres for et forbrukslån på dagen vil du få beskjed om årsaken, samt hva som må til for å rette opp i dette. Ofte er det slik at søknader på større lån krever mer jobb fra banken, og mer verifikasjon fra din side, og dermed kan prosessen ta lenger tid. I skrivende stund (22.01.2016) skiller Komplett Bank seg ut som forbrukslån på dagen. Komplett bank kan gi deg et forbrukslån på dagen dersom du signerer avtalen med BankID. Skulle du søke om et lån over 100 000 kr, vil Komplett Bank ha din siste lønnsslipp og selvangivelse for dokumentasjon. Når søknaden er verifisert og avtalen signert, kan lånet bli utbetalt så snart som mulig.
Eksempel eff.rente 16,9 %, 65 000 o/5 år, etabl.geb. 640,-, nominell rente 14,3%, Totalt: kr 94 333.
Aldersgrupper, beløpsgrenser og inntektskrav
Forbrukslån varierer fra bank til bank, og med det finnes en rekke forskjellige betingelser, krav og vilkår. Hvilke forbrukslån kan jeg velge? Er du 18-19 år anbefaler vi Bank Norwegian sitt forbrukslån. Dette er en av få aktører som tilbyr lån til ungdom under 20 år. Dersom du er over 20 år, men under 25, anbefaler vi Komplett Bank forbrukslån. For de over 25 år, havner anbefalingen på Santander Consumer Bank sitt forbrukslån ved lån under 70.000 kr, eller Bank Norwegian ved lån over 70.000 kr. Hvor mye kan jeg låne? Dette er jo også noe man må ta i betraktning. Bank Norwegian tilbyr forbrukslån fra 5.000-500.000, avhengig av din inntekt. Komplett Bank tilbyr lån mellom 10.000-400.000 kroner, så her er det også få begrensninger. Santander Consumer Bank har satt maksimumsgrensen, fra 10.000-350.000 kroner, der lån inntil 70.000 er gebyrfrie. Nedbetalingstiden er inntil 15 år for Bank Norwegian og Santander Consumer Bank (10 år ved lån under 70.000 for Santander), mens for Komplett Bank kan man selve velge hvor mye man betaler tilbake hver måned. Av inntektskrav har vi at Santander Consumer Bank krever minimum 200.000 kroner i årlig inntekt, mens Bank Norwegian og Komplett Bank vurderer dette fra personlig kredittvurdering.
Konklusjon
Det finnes svært mange forbrukslån i Norge, og med det er konkurransen stor. Det er derimot stor forskjell fra billigste forbrukslån til dyreste, men fra sammenligningen vår har vi kommer frem til følgende vinnere av tittelen beste forbrukslån 2016:
Beste forbrukslån ved alder 18-19 år: Bank Norwegian Forbrukslån
8.99-21.24 % rente, 950 kr etabl.geb, 35 kr ter.geb., 5.000-500.000 kr lån
Eks: eff.rente 17,80%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 95.872,-
Beste forbrukslån ved alder 20-24 år: Komplett Bank Fleksibelt Lån
7.9-19.9 % rente, 450-1.950 kr etabl.geb., 35 kr ter.geb., 10.000-400.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-
Beste forbrukslån ved alder 25 år og eldre (maks. 70.000 kr): Santander Forbrukslån
7.9-21.9 % rente, 0 kr etabl.geb., 0 kr ter.geb., 5.000-70.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,70%, 65.000 o/5 år, etabl.gebyr. 0,- Totalt 93.972,-
Beste forbrukslån over 70.000kr: Komplett Bank Fleksibelt Lån
7.9-19.9 % rente, 450-1.950 kr etabl.geb., 35 kr ter.geb., 72.000-400.000 kr lån.
Eks: eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-
Vi ser at det er stor variasjon fra dyreste til billigste forbrukslån, og i tillegg varierer dette veldig fra person til person. Ettersom det finnes en rekke tilbydere av forbrukslån har vi utpekt flere som vinnerne av tittelen billigste forbrukslån 2016, med hver sitt område.
Sammenlign flere forbrukslån
Prøv vår forbrukslån kalkulator og sammenlign enkelt forbrukslån selv..
